Дело о 150 миллионах…

Одно из множества резонансных дел, связанных с хищением государственной собственности, которые расследует Генеральная прокуратура Южной Осетии – это дело в отношении руководителя ООО «Коммерческий банк «Бон-Банк» Владислава Кокоева. В деяниях руководителя ООО КБ «Бон-Банк» усматриваются признаки преступления, предусмотренного частью 2 статьи 201 УК РФ – «злоупотребление полномочиями со стороны руководителя коммерческой организации».

В свою очередь данное дело увязано с делом в отношении бывшего председателя правления Национального банка РЮО Олега Дзантуева. В отношении экс-главы НБ РЮО возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст. 286 УК РФ – «превышение должностных полномочий».

О деталях указанного дела в интервью нашей газете рассказал начальник Следственного управления Генеральной прокуратуры республики Алан ПЛИЕВ.

- В ходе расследования следствием установлено, что 30 ноября 2009 года общим собранием учредителей было принято решение о создании кредитной организации в форме ООО с уставным капиталом в размере 20 млн. руб.

Учредителями ООО КБ «Бон-Банк» являются Тибилов Алан, Парастаева Жанна и Плиев Руслан. Из числа учредителей КБ «Бон-Банк» на территории РЮО зарегистрирована лишь Парастаева Жанна, инвалид 1 группы по зрению. В ходе следствия Ж. Парастаева показала, что к учреждению данного банка она никакого отношения не имеет. Каким образом данные о ее личности и паспортные данные оказались в документах данного общества, она пояснить не может. О том, что она является учредителем данного банка, Ж. Парастаева узнала только в ходе проверки следствием финансово-хозяйственной деятельности банка.

После учреждения банка, 22 сентября 2010 года общим решением учредителей решено увеличить уставной капитал банка с 20 млн до 100 млн руб. Однако, в соответствии с движением денежных средств по накопительному корреспондентскому счету КБ «Бон-Банк» в Нацбанке, увеличения уставного капитала не произошло. То есть денежные средства дополнительного вклада в уставной капитал в размере 80 млн руб учредителями не были внесены. Но фактически мы видим, что происходит регистрация и вносятся изменения в учредительные документы и уставной капитал увеличивается. Однако фактического увеличения не происходит.

В ходе следствия также установлено, что 26 апреля 2012 года Национальный Банк РЮО, в лице бывшего председателя Дзантуева Олега, на основании Закона РЮО «О Национальном банке», в соответствии со ст. 38 заключил договор рефинансирования №8 на сумму в размере 150 млн руб.

- В чем криминал при совершении этих действий?

- Нацбанк выделил КБ «Бон-Банк» межбанковский кредит в размере 150 млн. При исследовании документов установлено, что кроме договора рефинансирования, документы, дающие основание и право Нацбанку выделить межбанковский кредит, полностью отсутствуют. Т. е. кредитное дело не сформировано. Кредит выделен чисто на основании договора рефинансирования сроком на один год, до 26.04.2013 г., под 8% годовых.

В день заключения договора о рефинансировании председатель Нацбанка осуществляет зачисление указанной суммы на корреспондентский счет КБ «Бон-Банк», и они в тот же день выносятся с этого счета председателем правления Кокоевым Владиславом.

Исследованием законодательной базы, нормативно-правовых актов, локальных нормативных актов НБ и Закона РЮО «О национальном банке», а также положения о кредитной политике НБ установлено следующее:

В соответствии с перечисленной правовой базой, максимальная сумма кредита, выдаваемого Нацбанком одному заемщику, т.е. своему клиенту, не должна превышать 20% от суммы капитала банка, рассчитанного на первое число месяца, в котором выдается кредит. В исключительных случаях максимальный размер кредита может быть увеличен до 25% от суммы капитала банка, и решение по вопросу превышения размера кредита более 20% собственного капитала банка принимается советом директоров банка.

В ходе следствия нами были допрошены все лица, входящие в состав совета директоров НБ, которые говорят, что решение единолично принял Олег Дзантуев. Совет директоров узнал об этом решении спустя определенное время, через несколько месяцев. То есть на момент выдачи кредита о данном факте совет директоров ничего не знал.

С учетом нового положения, а также того обстоятельства, что уставной капитал НБ на момент выдачи межбанковского кредита КБ «Бон-Банк» от 26.04.2012 года составлял 100 млн рублей, размер межбанковского кредита в соответствии с законом РЮО «О Национальном банке» и положения о кредитной политике не мог превышать 20 млн рублей. А в исключительном случае НБ мог выдать 25 млн, но опять-таки с одобрения совета директоров!

- Выдаче кредита предшествует сложная процедура проверки и соответствия документов требованиям. Были ли соблюдены данные процедуры?

- Для получения кредита клиент-заемщик предоставляет в кредитный отдел НБ заявление с указанием запрашиваемой суммы кредита, сроков пользования им, на какие цели берется кредит и что предполагается в обеспечение кредита, а также документы, которые указаны в соответствующем приложении к положению о кредитной политике НБ.

После проверки документов специалистами кредитного отдела они передают их на рассмотрение в отдел правовой и кадровой работы и сектор безопасности, организуется осмотр залога при его наличии, в целях последующего составления отчета по заявлению. После рассмотрения документов отдел правовой и кадровой работы выдает заключение, сектор безопасности, в свою очередь – свое, и после прохождения процедур они предъявляются в кредитный комитет, который на основе сформированного досье принимает решение о выдаче либо отказе кредита клиенту.

Нормативно-правовые и локальные нормативные акты НБ были полностью нарушены председателем правления НБ Олегом Дзантуевым, который не имел права выдать кредит на такую сумму – 150 млн руб.

- Что случилось со средствами, выданными в качестве кредита?

- После получения кредита председатель правления ООО КБ «Бон-Банк» Кокоев Владислав осуществляет размещение данного кредита между своими заемщиками. В ходе следственных мероприятий нами установлено – данный межбанковский кредит был полностью размещен между юридическими лицами, большинство которых являются нерезидентами для Южной Осетии. Т.е. это лица, не имеющие постоянного места жительства на территории РЮО и не располагающие на территории республики каким-либо имуществом.

Кроме того, следствием был допрошен руководитель ООО «Торговый дом «Дар» Сослан Джиджоев, которому также, якобы, был выдан кредит от общей суммы межбанковского кредита.

Об оформлении кредита на его имя в КБ «Бон-Банк» он узнал только в ходе проверки финансово-хозяйственной деятельности данной кредитной организации. В банке он кредит не получал, сформированное кредитное досье он увидел впервые. Подписи, которые проставлены якобы от его имени на документах, ему не принадлежат. Чек, отражающий вынос и обналичивание суммы в размере 18 млн рублей, якобы по полученному кредиту, также ему не принадлежит. Следствием проведена судебно-почерковедческая экспертиза, подтвердившая действительность показаний Джиджоева Сослана в ходе предварительного следствия. Т. е. подписи на документах ему не принадлежат. Кстати, руководитель ТД «Дар» является одним из восьми заемщиков, который проживает в Южной Осетии. Следствием был задан вопрос – каким образом паспортные данные и реквизиты ТД «Дар» были использованы для оформления кредита?

С.Джиджоев пояснил, что при учреждении ТД «Дар» он открыл расчетный счет, для чего необходимо представить в банк копию паспорта и другие документы, где, естественно, имеются его подписи. В соответствии с этим при формировании подложного кредитного досье, по которому он получает 18 млн руб., была подделана подпись Джиджоева, подделано кредитное досье и выписаны на его имя 18 млн руб., которые на самом деле он не получал.

Кроме того, в целях регламентации деятельности, КБ «Бон-Банк» приказом №9 от 31 марта 2010 года председателя правления В. Кокоева были утверждены внутренние локальные нормативные акты – положения о кредитовании физических и юридических лиц КБ «Бон-Банк», согласно которым предоставляемые кредиты обеспечиваются залогом, поручительством либо банковской гарантией. Указанные формы обеспечения возврата кредита могут использоваться как порознь, так и в сочетании друг с другом. Это что касается кредитования юридических лиц. А по физическим лицам банк предоставляет кредиты гражданам РЮО и РФ не моложе 18 лет и не старше 60 лет, работающих в государственных муниципальных учреждениях, предприятиях и организациях.

Указанные положения руководством банка были проигнорированы. То есть возвратность кредитов какими-либо обязательствами со стороны заемщиков не обеспечена. КБ «Бонк-Банк» размещает данные суммы только на основании кредитных договоров, без принятия обеспечительных мер по возврату выданных кредитов, в нарушение пунктов положения кредитования юридических лиц. Ни один из заемщиков не осуществил возврата кредита, и в настоящее время проводится следствие, направлены отдельные поручения о проведении допросов лиц, которые в настоящее время находятся за пределами РЮО.

Нами также установлено, что «Бон-Банк» необоснованно выдал кредиты из суммы кредита, полученного по договору рефинансирования № 8 от 26.04.12 г. следующим заемщикам, например – ООО «Белый ворон».

Данная организация получила кредит 18 млн без заключения договора. С ООО «Юг-Консерв» кредитный договор заключен 5 мая 2012 года, а деньги уже выдали данному ООО за день до этого, 4 мая. С ООО «ФСК-Групп» кредитный договор заключен 20 мая 2012 года, деньги выданы 12 мая, за восемь дней до заключения договора.

Возвращаясь к сказанному, хочу заметить, что срок действия договора рефинансирования от 26 апреля 2012 года истек 26 апреля 2013 года, но кредит не погашен. Со стороны заемщиков не предпринимаются какие-либо действия по возврату и погашению имеющейся дебиторской задолженности перед «Бон-Банком».

С учетом того, что Нацбанк является главным государственным банком, возглавляющим банковскую систему и осуществляющим кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики, уставной капитал и иное имущество банка являются государственной собственностью.

Соответственно, данные деяния со стороны председателя правления ООО КБ «Бон-Банк» повлекли за собой тяжкие последствия, выразившиеся в причинении ущерба государству в особо крупном размере.

- Какие действия предпринимает в данной ситуации Генеральная прокуратура?

- В настоящее время мы осуществляем уголовное преследование данного субъекта. Обоснованность привлечения к уголовной ответственности В. Кокоева – совершение преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 201, т.е. наступление тяжких последствий в виде причинения материального ущерба в особо крупном размере. Кокоев был задержан с учетом вероятности того, что скроется от органов предварительного следствия и в судебном порядке в отношении него избрана мера пресечения в виде заключения под стражу.

Следствием установлено, что заемщики «Бон-Банка» являются нерезидентами для РЮО и размещение средств от межбанковского кредита осуществлено Кокоевым частью по подложным документам. То есть своими действиями он способствовал обеспечению их безвозвратности, в связи с чем государству причинен материальный ущерб в особо крупном размере.

- В своем письме на имя Чрезвычайного и Полномочного Посла России в Южной Осетии Владислав Кокоев пишет, что его держат в качестве заложника и, по его мнению, цель его задержания – отнюдь не в возврате средств. Т.е. по всей видимости, он может намекать на политическую подоплеку или иные мотивы…

- В своем письме на имя Посла России в РЮО от 1 ноября 2013 года Кокоев указывает, что никаких нарушений с его стороны как руководителя кредитной организации при заключении договора на получение межбанковского кредита допущено не было.

Однако повторю, в соответствии с положением об условиях кредитования юридических лиц, предоставляемый банком кредит обеспечивается залогом, поручительством или банковской гарантией. Проверка кредитных досье заемщиков «Бон-Банка», между которыми были размещены денежные средства в размере 150 млн, полученных по межбанковскому кредиту 26 апреля 2012 года, показала, что председатель правления нарушил пункты положений об условиях кредитования физических и юридических лиц, т. е. им не были приняты меры по обеспечению возвратности кредитов.

Со стороны следствия могу заявить следующее – какие-либо цели, связанные с политикой в отношении данного лица, следствие не преследует. Следствие проводится объективно, конституционные и процессуальные права Кокоева соблюдаются. Все следственные действия по данному уголовному делу проводятся с участием представителя стороны защиты.

- В указанном письме В. Кокоев также намекает на бесполезность его содержания под стражей, вследствие чего становится невозможным урегулирование вопроса…

- По состоянию на 26 апреля текущего года общая сумма задолженности по МБК № 8 от 26.04.12г. остается неизменной и непогашенной. То есть КБ «Бон-Банк» в течение года не был осуществлен возврат общей суммы кредита, за исключением процентов, которые также не были погашены своевременно, в связи с чем Национальным банком РЮО было произведено списание части суммы задолженности с корреспондентского счета данной кредитной организации в безакцептном порядке с соблюдением существенных условий, предусмотренных договором рефинансирования № 8 от 26.04.12г.

Срок действия договора закончился 26 апреля 2013 года, а задержан В. Кокоев был в сентябре 2013 года, т.е. прошло пять месяцев. Это тоже большой срок, в течение которого можно было вернуть хоть какую-то часть от общей суммы МБК. В течение пяти месяцев при изучении банковских документов Нацбанка и «Бон-Банка» мы не увидели, чтобы «Бон-Банк» осуществлял погашение хоть какой-либо части кредита.

Что касается Олега Дзантуева, то в отношении него тоже проводится расследование. Его действиям дана правовая оценка, ведь с учетом положения о кредитной политике и нормативных актов Нацбанка РЮО Дзантуев не имел права принимать упомянутые выше решения.

И так как он является госслужащим, должностным лицом, в отношении Дзантуева возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст 286 УК РФ – превышение должностных полномочий.

По окончании следственных мероприятий уголовное дело в отношении Дзантуева, в случае его неявки в Генпрокуратуру РЮО, будет передано в Генпрокуратуру России для осуществления уголовного преследования по месту его жительства.

В настоящее время по делу проводится комплекс следственных мероприятий, по итогам которых мы проинформируем дополнительно СМИ.

Сармат КОЗАЕВ
«Южная Осетия», 29.11.2013