Банкротство Банка развития региона: причины и последствия

Вопрос о причинах банкротства Банка развития региона является одним из самых болевых в Северной Осетии в настоящее время. Проблемы БРР напрямую затрагивают интересы свыше 70 тыс. физлиц и 4 тыс. юрлиц. Правоохранительные органы проводят необходимые мероприятия для установления фактов, послуживших первопричиной краха банка, и виновных в этом лиц. Мы же попробуем провести исследование, опираясь на анализ данных, размещенных на сайте Банка России, и результаты экспертных интервью финансистов, научных сотрудников и госслужащих.

По мнению экспертов, существует несколько версий причин банкротства банка, нехватки кассовой наличности в сумме 300 млн. рублей и дисбаланса более чем в 1 млрд. руб. в «черную пятницу».

Во-первых, невозврат крупных кредитов, в числе которых могут оказаться кредиты, выданные футбольной команде «Алания» (Владикавказ). Проверка получателей крупных кредитов в недавнем прошлом позволит получить ответ на вопрос, является ли эта версия правильной либо ложной.

Во-вторых, вывод части активов в целях их присвоения, политического подкупа, искусственное создание ситуации с БРР потенциальным претендентом на пост Главы республики, имеющим через отдельные компании и физические лица из числа учредителей безусловное влияние на принятие решений в банке.

В-третьих, банальный криминал со стороны менеджмента банка. Здесь, вероятно, уместно отметить, что даже если эта версия не имеет оснований, то вопрос об эффективности управления в банке вполне логичен.

Прежде всего вызывает вопросы ситуация с показателями эффективности банка на 01.09.2013. Банк, обладающий активами в сумме 1 585 430 тыс. руб. и капиталом 530 млн. руб., занимающий 1 место по величине активов и капиталу в регионе, по рентабельности активов и чистой прибыли, занимает в рейтинге кредитных организаций региона последнее, 5 место, а по рентабельности капитала 3 место в регионе.

Почему далеко не самый эффективный банк в регионе, в котором нет государственной доли вот уже в течение 10 лет, оказался столь привлекательным для многих бюджетных организаций республики? Возможно, свою роль сыграл административный ресурс стороны заинтересованных персон? Хотя, объективности ради, следует отметить, что Северная Осетия в целом отличается непомерно большим удельным весом действующих на 01.08.2013 кредитных организаций с убытками 80%, тогда как в Кабардино-Балкарии убыточных кредитных организаций около 20%, а в Дагестане вообще 0%. Какая экономика — такие и финансы, и наоборот.

Главный вопрос к регулятору, Национальному банку РСО-Алания, можно сформулировать так: главная задача эффективной деятельности банковского надзора состоит в предотвращении банкротства банка, а не в констатации его фактического падения, даже если сужать функции территориального учреждения Банка России к дистанционному надзору.

Что касается последствий банкротства банка для вкладчиков и республиканского бюджета. К счастью для физических лиц, федеральный закон защищает их права, поэтому через 2 недели после даты отзыва лицензии банка — 14 октября они смогут начать получать свои сбережения. Сложнее с юридическими лицами, поскольку итоги работы с ними зависят от качества активов, которое, в свою очередь, может оказаться весьма невысоким.

Далее, величину урона для республиканского бюджета трудно предсказать. Это возможные потери бюджетных организаций, средства которым из бюджета придется выплачивать по новой, это недополучение налогов самого банка и его сотрудников и т. д.

Что делать? Первое — необходимо обеспечить внешний аудит, чтобы реально представить ситуацию в БРР и выработать оптимальную стратегию и тактику выхода из кризиса. Второе — без оздоровления банковской системы в республике в целом никаких прорывов в социально-экономическом развитии не будет.

Маргарита КУЛОВА, старший научный сотрудник
Северо-Осетинского центра Института социально-политических исследований РАН
«Пульс Осетии», 15.10.2013